房贷并不会在还款满一年后自动下调利率，利率的变化要看中国人民银行或各报价银行是否有进行调整，还要看签订的贷款合同上关于利率条款的规定。

客户办理的房贷的类型不同，执行的利率也会不一样：

(一)商业贷款

商业贷款利率以相应期限的LPR为定价基准加点形成，LPR每个月都会重新报价，基点数一经合同签订确认保持不变。不过即使LPR每月都变化，客户办理的商业贷款利率也不一定每个月都随之变化。

因为商业贷款有重定价周期，只有到了重定价日才会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。而重定价周期最短为一年，重定价日有1月1日和贷款发放日两种选择。

(二)公积金贷款

公积金贷款执行银行贷款基准利率，若在还贷期间人民银行调整了贷款基准利率，那客户办理的公积金贷款将从次年的1月1日起开始执行新利率(若还贷期间央行贷款基准利率一直未曾调整，那客户的公积金贷款执行的利率自然不会有变化)。

注意：

1、中国人民银行已经决定自2022年10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

2、二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

房贷利率什么时候变

房贷利率在什么时候变有以下三种情况：

1、每年1月1号调整

有不少银行的房贷利率是在每年的1月1号进行调整，在1月1号，银行会根据最新一期的LPR来确定客户接下来一年的房贷利率，所以如果LPR的数值出现了变化，那么客户的房贷利率也会跟着做出变化，客户可以关注LPR数值的涨跌情况。

2、在房贷下款日调整

还有一些银行并不是在每年的1月1号进行调整，也可能是在房贷下款日来调整客户的房贷利率，客户需要查看贷款合同或者在手机银行上面查看贷款的详细信息，确定自己的房贷利率会如何变化。如果是在房贷下款日，那么银行也会根据最新一期的LPR来确定客户接下来一年时间的房贷利率。

3、等基准利率下调再调整

如果客户是申请的公积金贷款，那么贷款利率会在什么时候变化就需要看央行公布的基准利率，这并没有一个固定的时间。(xuling)